超市卡,又称买菜卡,是指在 Supermarket/Grocery 类别的消费回报高的信用卡。在日常消费里积少成多,是相当重要的一个类别。随着2018/10/04 AmEx Gold(原 AmEx Premier Rewards Gold (PRG))改版,超市类别奖励大幅提升,成为新的买菜神卡,在此对各买菜卡进行简单对比和分析。
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1. American Express
在买菜卡方面,AmEx家独占鳌头。
1.1. AmEx Gold (原PRG)
超市返点 4x MR (Membership Rewards),上限为每年(Calendar Year)超市类别前$25,000的消费,年费$250。然而每年有$100航空报销和$120餐饮报销,欲了解详情点本条目标题链接。扣除报销后等效年费仅为$30。MR 点数可以转点给全日空(ANA)、加拿大航空(AC)等航空公司,点数价值约为1.6 cents/point。因此4x MR点数相当于6.4%的回报。
1.2. AmEx EveryDay Preferred (EDP)
超市返点 3x MR,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,年费$95。每个账单期间消费30次可得到50%的额外奖励,如此则超市返点为4.5x MR,相当于4.8% (7.2%)的回报。
1.3. AmEx EveryDay (ED)
超市返点 2x MR,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费。无年费。每个账单期间消费20次可得到20%的额外奖励,如此则超市返点为2.4x MR,相当于3.2% (3.84%)的回报。除了超市攒点能力之外,此卡还是唯一一张无年费可以存MR点数的个人信用卡。
1.4. Blue Cash Preferred (BCP)
超市返现6%,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,年费$95。
1.5. Blue Cash Everyday (BCE)
超市返现3%,上限为每年(Calendar Year)超市类别前$6,000的消费,无年费。
超市返现/返点 | 换算价值 | 奖励消费上限 | 年费 | 最高公开开卡奖励 | |
---|---|---|---|---|---|
AmEx Gold (原PRG) | 4x MR | 6.4% | $25,000/year | $250 ($30) | 50k MR |
EveryDay Preferred (EDP) | 3x (4.5x) MR | 4.8% (7.2%) | $6,000/year | $95 | 30k MR |
EveryDay (ED) | 2x (2.4x) MR | 3.2% (3.84%) | $6,000/year | 0 | 25k MR |
Blue Cash Preferred (BCP) | 6% | 6% | $6,000/year | $95 | $250 |
Blue Cash Everyday (BCE) | 3% | 3% | $6,000/year | 0 | $250 |
2. 季度轮换奖励卡
2.1. Chase Freedom
每季度轮换奖励 5x UR (Ultimate Rewards),上限$1,500,无年费。如果持有Chase Sapphire Reserve或Chase Sapphire Preferred则可以将UR转给Hyatt、UA等伙伴,估值也是1.6 cents/point。因此如季度奖励轮到超市,则回报率为8%,在当季是最好的买菜卡了。
2.2. Discover it
每季度轮换奖励5%返现,上限$1,500,无年费。
总结
由于有无年费且所有消费2%返现的 Citi Double Cash (DC) 和 1.5x UR的 Chase Freedom Unlimited (CFU) 存在,返现率只有到了3%才能算有意义的类别奖励。符合这个条件的买菜卡并不多,现在新 AmEx Gold 出场之后已经几乎实现了无脑刷的需求。有些人可能会对$250的高年费感到顾虑,但其实扣除$100航空消费和$120餐饮消费之后,$30的等效年费比EDP和BCP还低。而且没有EDP的30次消费那样的要求。也不用考虑每年超市额外攒点的上限太低,到底年费值不值的问题了。如果有什么问题,那就是有些超市可能不收AmEx的信用卡。所以最后的结论就是,在Freedom的季度奖励为超市时,刷Freedom,平时可无脑刷AmEx Gold。如果超市不收AmEx的话,就刷类似于Citi Double Cash这样的无类别返现卡即可。
如果实在不想申请有年费的卡,就退而求其次一下申请AmEx ED或者AmEx BCE吧。
最后提醒一点要注意的是,Walmart和Target在绝大多数情况下都不被AmEx算作超市,其他诸如 Family Dollar、Dollar General 有的也不算,小个体户也有可能不算,详情请参考《美国运通 AmEx 超市列表》。对不确定的商家,可以自己小额测试,请以实际刷卡返现情况为准。